KfW streicht Fördermittel bei Immobiliensanierung
August 21, 2010
In den letzten Jahren hat das Thema Energieeffizienz bei Immobilien äußerst stark an Bedeutung gewonnen. Eigentümern wird bewusst, dass sie langfristig viel Geld sparen können, wenn sie ihre Objekte sanieren. Außendämmung, neue Dächer, isolierte Fenster und moderne Heizungsanlagen können beitragen, die Heizkosten spürbar zu senken.
Allerdings muss man sich die Sanierung von Immobilien erst einmal leisten können. Nicht selten fallen bei entsprechenden Sanierungsvorhaben relativ hohe Kosten an. Schnell kommt es vor, dass man sich dazu gezwungen sieht, einen fünfstelligen Betrag zu investieren – Geld, das häufig nicht vorhanden ist. So bleibt vielen Eigentümern keine andere Wahl, als eine Finanzierung abzuschließen.
Bisher hatten Sanierer allen Grund zur Freude. Die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hat nämlich etliche Vorhaben aus dem Bereich der Immobiliensanierung finanziell gefördert. So wurden bisher vorrangig zinsgünstige Förderdarlehen vergeben – teilweise sogar direkte Finanzzuschüsse. Doch damit ist bald Schluss: Wie das „Hamburger Abendblatt“ mitteilt, sieht sich die Bank dazu gezwungen, das Förderprogramm „Energieeffizient Sanieren“ (Programmnummer 152) einzustellen.
Als Grund wird auf die knappe Finanzlage verwiesen. Der Staat kann nicht mehr Geld zu Verfügung stellen – und weil die vorhandenen Fördermittel stark erschöpft sind, bleibt der Förderbank keine andere Möglichkeit, als das Förderprogramm einzustellen. Sanierer werden es daher schon bald schwieriger haben, an günstige Förderdarlehen zu gelangen.
Wie die KfW Bank selbst mitteilte, werde man sich künftig stärker auf den Baubereich konzentrieren. Vorrangig soll der Bau von Wohnimmobilien gefördert werden, die von Grund an auf einen niedrigen Energieverbrauch ausgelegt sind. Im Gegensatz zu den Sanierern brauchen sich Bauherren deshalb keine Sorgen zu machen.
KfW mit neuen Förderdarlehen für Bauherren
Juli 6, 2010
Bereits seit vielen Jahren haben Bauherren die Möglichkeit, bei der Finanzierung ihrer Vorhaben auf günstige Förderdarlehen der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) zurückzugreifen. Die staatliche Bank fördert schon seit langem den Erwerb von Wohneigentum sowie die Errichtung von Gebäuden, die mit einer guten Energieeffizienz punkten können.
Zum 01. Juli hat die KfW ihre Förderbedingungen überarbeitet. Im Wesentlichen wurde festgelegt, dass einige der bestehenden Förderprogramme auslaufen und im Gegenzug neue Programme aufgelegt werden sollen. Wie „Focus Online“ berichtet, läuft die Förderstufe 130 für Sanierungsobjekte aus. Dasselbe gilt für die Förderung von Neubauten der Förderstufe 85. Dafür wurden zwei neue Förderstufen eingeführt, nämlich die KfW Effizienzhäuser 70 und 55.
Die Zahlenwerte geben an, wie hoch der prozentuale Energieverbrauch eines Gebäudes im Bezug auf das sogenannte Referenzhaus bemessen sein darf. Die Werte, die für das Referenzhaus hinterlegt sind, wurden im Rahmen der Energieeinsparverordnung 2009 festgelegt. Ein KfW Effizienzhaus 55 darf demnach maximal 55 Prozent des Energieverbrauchs vorweisen, der als Wert für das Referenzhaus vorgeschrieben wurde.
Es ist ganz klar, dass eine solche Einsparung nicht ohne weiteres erzielt werden kann. Nur mit einem sogenannten Passivhaus lässt sich eine solch immense Einsparung erzielen. Deshalb wurde die Förderstufe KfW 70 eingeführt, damit auch außerhalb des Bereichs der Passivhäuser eine Förderung erlangt werden kann.
Wie es um den Energieverbrauch von Ein- und Mehrfamilienhäusern bestellt ist, können angehende Bauherren im Vorfeld von Architekten und Energieberaten ermitteln lassen. Auf jeden Fall lohnt es sich, die neuen Grenzwerte näher unter die Lupe zu nehmen: Eine Unterschreitung kann die Aufnahme günstiger Förderdarlehen ermöglichen.
Vergleichen lohnt sich beim Autoleasing richtig
Juni 19, 2010
Kürzlich sorgte der Kaffeeröster Tchibo für Schlagzeilen, als man ein Aktionsangebot in Kooperation mit Smart bzw. Mercedes-Benz auflegte: Für einen Monatsbeitrag von 69 Euro ist es derzeit möglich, einen nagelneuen Smart zu leasen. Im Übrigen handelt es sich nicht um das Einsteigermodell, sondern um die 52 kW Version, die zudem über eine Start-Stopp Funktion verfügt. Gegen Vorlage des Tchibo Coupons kann das Auto über jede Smart-Niederlassung zu den entsprechenden Konditionen geleast werden.
Für die Stiftung Warentest war dies Grund genug, das Angebot einmal näher unter die Lupe zu nehmen. Das Ergebnis ist wenig verblüffend: Wer beim Kfz-Leasing die Angebote mehrere Leasingunternehmen vergleicht, kann bares Geld sparen.
Zunächst einmal ist anzumerken, dass sich das Tchibo Leasingangebot zweifelsfrei sehen lassen kann. Würde man dasselbe Angebot direkt bei Mercedes-Benz Leasing abschließen, müsste man eine monatliche Rate von gut 118 Euro in Kauf nehmen. Angesichts der Gesamtlaufzeit von 3 Jahren bietet Tchibo eine Ersparnis von gut 1.700 Euro.
Andererseits ist nicht nur Tchibo günstig. Bei Sixt ist es möglich, dasselbe Smart-Modell zu leasen. Zwar ist die monatliche Leasingrate von knapp 89 Euro um rund 20 Euro höher bemessen, aber dafür werden keine 3.000 Euro Anzahlung fällig: Sixt verlangt lediglich 2.500 Euro. Gerade wenn das Geld für die Anzahlung knapp ist, könnte das Sixt Angebot sogar attraktiver sein.
Fakt ist, dass sich das Vergleichen von Leasingangeboten zweifelsfrei loht: Wer ein Auto leasen möchte, sollte unbedingt vergleichen. Langfristig bzw. unter Berücksichtigung der Gesamtlaufzeit lassen sich oftmals satte Einsparungen erzielen.
Spaniens Abstufung könnte Zinsen zusätzlich senken
Mai 30, 2010
Was die Zinssituation in Europa betrifft, so kann diese zweifelsfrei als extrem eingestuft werden. Anleger haben es besonders schwer: Mit Zinsprodukten lässt sich derzeit so gut wie kein Geld verdienen. Vor allem im Bereich der Tagesgeldkonten lohnt es sich schon fast nicht mehr, sich überhaupt noch nach Angeboten umzusehen. Ganz anders im Bereich der Finanzierung: Schon lange nicht mehr waren Kredite so günstig.
Besonders im Bereich der Baufinanzierung sind die Zinssätze in den letzten Monaten deutlich gefallen. Die Griechenlandkrise hat zu einem maßgeblich Zinsrückgang geführt. Dies wird besonders an den Zinssätzen für Immobiliendarlehen mit 10-jähriger Zinsbindung sichtbar: Der Zinsrückgang beläuft sich auf satte 0,5 Prozent. So günstig wie jetzt waren die Hypothekenzinsen schon seit 50 Jahren nicht mehr.
Ein Ende des Zinsrückgangs ist nicht zwangsweise in Sicht. Es ist denkbar, dass sich die Griechenlandkrise wiederholt – denn auch andere EU-Mitgliedstaaten haben mit enormen finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen. Den Beginn der nächsten Runde hat Spanien eingeläutet: Die Rating Agentur Fitch setzte das Rating für Spanien von AAA auf AA+ herab. Damit hat sich die Kreditwürdigkeit des Landes verschlechtert – genauso erging es erst vor ein paar Monaten den Griechen.
Anleger dürften sich über diese Entwicklung nicht gerade freuen, insbesondere wenn sie ihren Fokus auf Zinsprodukte gelegt haben – voraussichtlich wird es noch eine ganze Weile dauern, bis die Zinsen für Sparprodukte wieder anziehen. Wesentlich besser haben es Darlehensnehmer: Die niedrigen Zinssätze erlauben es, günstige Finanzierungen abzuschließen. Baufinanzierungen sind bereits äußerst günstig – Kfz-Finanzierungen, Ratenkredite sowie die Zinssätze für den Dispo-Kredit könnten dem Zinstrend schon bald folgen.
TargoBank Ratenkredit: Rückzahlung erst nach 90 Tagen
Mai 16, 2010
Schon seit einigen Wochen flimmert TargoBank Werbung über die Fernsehbildschirme. Etliche Verbraucher sind neugierig, weil sie diese Bank nicht kennen – zumindest meinen sie dies. Allerdings ist die TargoBank bereits seit vielen Jahren auf dem deutschen Markt aktiv. Bisher war sie den Verbrauchern unter dem Namen CitiBank bekannt. Zu Beginn des Jahres hatte die Bank eine Namensänderung durchgeführt und sich gleichzeitig neu aufgestellt.
Schon seit jeher war die CitiBank besonders im Bereich der Ratenkredite aktiv. Dies hat sich nicht geändert: Die TargoBank bietet Ratenkredite an, die zur Erfüllung kleinerer sowie auch größerer Wünsche genutzt werden können. Mit einer hilfreichen Kreditoption werden die Kreditangebote besonders attraktiv gemacht. Gemeint ist die verzögerte Rückzahlung. Anders als die meisten anderen Banken besteht die TargoBank nicht auf eine sofortige Rückzahlung des aufgenommenen Kredits. Stattdessen kann die Rückzahlung des Ratenkredits bis zu drei Monate lang ausgesetzt werden. Erst am 90. Tag nach der Kreditaufnahme wird die Leistung der Kreditraten fällig.
Diese Form der Finanzierung dürfte besonders für diejenigen interessant sein, die vorübergehend mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen haben. Die verzögerte Rückzahlung sorgt für zusätzliche Flexibilität. So kann der Kredit erst einmal eingesetzt werden, ohne dass unmittelbar eine finanzielle Belastung entsteht. Ab dem 90. Tag wird er dann in monatlichen Kreditraten zurückgezahlt.
Der eigentliche Kredit kann direkt online angefragt werden. Auch die Kreditentscheidung wird unmittelbar online getroffen. Das Stellen der Kreditanfrage ist kostenlos, sodass sich jeder Interessent ganz unverbindlich über seine finanziellen Möglichkeiten informieren kann.
Konsumentenkredite sind trotz Wirtschaftskrise stark gefragt
März 28, 2010
Eigentlich sollte man meinen, dass die Verbraucher zurückhaltender geworden sind, wenn es um private Ausgaben geht. Allerdings spricht die Realität eine ganz andere Sprache, insbesondere wenn es um die Aufnahme von Krediten geht. Wie „Spiegel Online“ unter Berufung auf die Schufa Holding berichtet, hat die Aufnahme von Konsumentenkrediten im Krisenjahr 2009 gegenüber dem Vorjahr sogar zugenommen. Der Anstieg der Kreditaufnahmen fällt sogar äußerst beachtenswert auf: Um ganze 17 Prozent hat die Kreditaufnahme zugelegt.
Was die Finanzierungsgründe betrifft, so wird der Trend der letzten Jahre fortgesetzt: Ein Großteil der Kredite wird zur Finanzierung von Autos aufgenommen. Ebenso erfreut sich die Finanzierung von Unterhaltungselektronik einer steigenden Beliebtheit. Auto und Unterhaltungselektronik sind die typischen Finanzierungsobjekte.
Trotz der Steigerung bei der Kreditaufnahme und der Wirtschaftskrise, geht es den Haushalten aus finanzieller Sicht recht gut. Denn obwohl mehr Kredite als im Vorjahr aufgenommen wurden, ist der Verschuldungsgrad zurückgegangen. Pro Kopf liegt die durchschnittliche Kreditschuld bei 8.382 Euro – damit ist sie gegenüber 2008 um 126 Euro gesunken. Auch was die Kreditausfälle betrifft, so ist eine gute Lage festzustellen: 97 Prozent der Kreditnehmer zahlen ihre Kredite vollständig zurück.
Allerdings ist festzustellen, dass ermittelte Daten wie Kreditaufnahme und Verschuldungsgrad je nach Region ganz unterschiedlich ausfallen. Auffällig ist vor allem die starke Nord-Süd Verteilung: Die Bürger in Baden-Württemberg und Bayern nehmen deutlich seltener Kredite als die Bürger aus den nördlich gelegenen Bundesländern auf. Beim Verschuldungsgrad zeichnet sich ein ähnliches Bild ab: Besonders in Ländern wie NRW, Sachsen-Anhalt, Berlin und Brandenburg finden sich viele Kreditnehmer wieder, die Schwierigkeiten mit der Rückzahlung haben.
Die Suche nach dem geeigneten Baufinanzberater
November 14, 2009
Im Bereich der Baufinanzierung konkurrieren mittlerweile als Folge der umfangreichen Informationen über das Internet unabhängige Vermittler mit den Beratern in der Bank. Waren vor mehreren Jahren noch die Banken der erste Ansprechpartner für alle Belange rund um die Finanzierung, so finden heutzutage 25 Prozent aller Immobilienkäufer über ihren Internetzugang die geeigneten Ansprechpartner für Finanzbelange – so zumindest das Ergebnis einer Studie von Immobilienscout24 unter über 1000 Immobilienkäufern.
Ein Vorteil des Internets bei der Suche nach einer geeigneten Baufinanzierung ist etwa die Effektivität in der Recherche. Gesucht werden insbesondere kompetente Persönlichkeiten mit Erfahrung, die ein individuelles Finanzierungsangebot zusammenstellen können. Knapp 15 Prozent der möglichen Immobilienbesitzer sind online auf der Suche nach genauen Finanzierungsangeboten. Das Praktische am Internet ist, dass die Kunden die Möglichkeit haben, Vergleiche anzustellen. Über die Hälfte der Befragten entscheidet sich für eine Finanzierung nicht nur wegen des Zinssatzes, sondern auch wegen der Zinsbindung und Tilgung. Dank des Internets wird der Finanzmarkt transparenter und das ist für die Kunden äußerst positiv. Schließlich kann schon ein um 0,5 Prozent geringerer Zinssatz bei einer Kreditsumme von 200.000 Euro und zehn Jahren Zinsbindung und einem Tilgungssatz von 1,0 Prozent eine Ersparnis von 9.300 Euro bedeuten. Freie Vermittler haben bessere Angebotsoptionen, da sie nicht wie die Bankmitarbeiter lediglich Produkte eines Anbieters verkaufen müssen.
Schuldfreie Kreditabwicklung bis zur Rente
September 14, 2009
Je niedriger die Zinsen bei einem klassischen Baudarlehen angesetzt sind, desto länger zieht sich auch die Rückzahlung eines Annuitätendarlehens. Dies scheint eigenartig, Ursache dafür ist jedoch, dass sich die monatlich konstant bleibende Darlehensrate aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil aufbaut. Ist nun der anfängliche Zinssatz niedrig, erhöht sich der Tilgungsanteil geringer als er es bei höheren Zinsen tun würde. Aus diesem Grunde wird die restliche Schuld wesentlich langsamer abgebaut. Für Immobilienkäufer, die ihre Kreditlaufzeit möglichst auf einen kurzen Zeitraum beschränken wollen, ist es daher sehr wichtig, das aktuell sehr niedrige Zinsniveau zu nutzen und in eine höhere Rückzahlung zu investieren.
Das ist dann auch für Kreditkunden eines fortgeschrittenen Alters günstig, wie von Robert Haselsteiner der Interhyp AG berichtet wird. Die Kreditnehmer brauchen aufgrund der besonderen Mechanik des Annuitätendarlehens bei einem Zinsniveau von 6,0 Prozent 30 Jahre, bis sie ein Darlehen mit einer Anfangstilgung von 1,0 Prozent zurückzahlen können. Bei der gleicher Tilgung, allerdings bei einem Zinsniveau in Höhe von 4,0 Prozent, benötigt der Kreditnehmer bereits 40 Jahre bis zur endgültigen Schuldenfreiheit. Experten empfehlen daher jetzt zum Abschluss eines Kredites. Ein Beratungsgespräch über die unterschiedlichen Angebote und ein Vergleich verschiedener Anbieter sollten für den Kunden vor dem Abschluss Priorität haben.
Mehr Kredite trotz Finanzkrise
August 24, 2009
Obwohl die Finanzkrise immer noch andauert, ist die Anzahl der Kredite in den letzten Monaten weiter angestiegen, so die Deutsche Bundesbank in Frankfurt. Die Summe der Ratenkredite, die an Privatpersonen vergeben worden sind, lag im ersten Quartal 2009 bei etwa 135 Milliarden Euro. Jedoch ist die tatsächliche Verschuldung der Privatleute höher. Informationen der Schufa in Wiesbaden zufolge liegt die Summe sämtlicher Privatkredite bei einer Billion Euro. Knapp vier Fünftel davon sind Kredite für den Wohnungsbau. Das bedeutet aber auch, dass die Deutschen ungefähr 200 Milliarden Euro aufgenommen haben, um ihren Konsum zu finanzieren. Durchschnittlich sind das etwa 2.500 Euro pro Kopf oder 10.000 Euro pro Familie.
Neben dem Geschäft mit Kreditkarten und Ratenkrediten boomt auch der Handel mit Umschuldungen aller Art. Vermittler, deren Spezialgebiet Umschuldungen sind, präferieren vor allem Beamte. Alle Beamte, Lehrer, Polizisten oder Soldaten mit Lohnabtretung bieten für Vermittler einen guten Verdienst und diese müssen sich dann um das Darlehen keine Sorgen machen. Wenn zum Beispiel eine 35-jährige Beamtin einen Kredit in Höhe von 25.000 Euro aufnehmen möchte, wird ihr von einer großen Versicherung der Kredit zu einem jährlichen Zinssatz von 5,99 Prozent angeboten. Die Laufzeit des Kredites wird 14 Jahre festgesetzt. Er soll mittels einer Versicherung getilgt werden, die monatlich 150,76 Euro kostet. Die Verbindung des Darlehens mit der Kapitallebensversicherung ist sehr kostspielig. Auch wenn der Kredit effektiv nur 6,20 Prozent pro Jahr kostet, wirft die Police im selben Zeitraum nur 3 Prozent ab. Die Zinsen müssen aber in voller Höhe versteuert werden, sodass die Rendite auf 2 Prozent pro Jahr sinkt. Daher werden die Gesamtkosten immens. Um dem wieder zu entkommen, müssen im Ernstfall alle Geldanlagen und Sparverträge aufgelöst werden, um die bestehenden Schulden auf ein Minimum zu senken.
Autofinanzierung trotz Arbeitslosigkeit?
Mai 18, 2009
Aufgrund der momentanen wirtschaftlichen Lage warten viele Verbraucher mit größeren Anschaffungen wie zum Beispiel einem Autokauf, auch trotz der Abwrackprämie, ab. Aus diesem Grunde gibt es derzeitig bei den Autohändlern besonders interessante Angebote und Bedingungen. Interessant ist auch, dass mehr als 66 Prozent aller Neuwagenkäufer ihre Autos leasen oder finanzieren. Problematisch wird es für den Kunden erst im Falle einer Arbeitslosigkeit: Viele wissen dann nicht, was mit den Leasing- oder Finanzierungsraten geschieht und befürchten, das sie ihr Auto aufgrund von Zahlungsunfähigkeit loswerden.
Um dieses Risiko eingrenzen zu können, haben sich Unternehmen einiges einfallen lassen. Der Volkswagen-Finanzdienstleister bietet beispielsweise eine Arbeitslosigkeitsversicherung, die für alle privat abgeschlossenen Kredit- und Leasingverträge gilt und die Raten im Falle der Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers bis zu einem Jahr übernimmt. Voraussetzung:Unverschuldete Arbeitslosigkeit, betriebsbedingte Kündigung oder Bankrott der Firma. Die Versicherung kommt dann für eine monatliche Finanzierungsrate auf. Steuern und Kfz-Haftpflicht muss der Fahrzeughalter weiterhin selbst bezahlen. Trotzdem ist alleine die Übernahme der monatlichen Rate schon eine große finanzielle Entlastung.
Die Versicherung an sich ist dabei vollkommen unproblematisch: So wird die Zahlung in die monatliche Rate mit eingerechnet. Die Absicherung kann der Kunde als RestschuldversicherungPlus oder als LeasingratenversicherungPlus direkt beim Volkswagen-Händler zusammen mit der Fahrzeugfinanzierung oder dem Leasingvertrag abschließen. Infolge längerer Krankheit oder krankheitsbedingter Umschulung werden die Ratenzahlungen nach der sechsten Woche bis zur Genesung durch die Versicherung getragen. Nach dem Tod des Kreditnehmers müssen noch ausstehende Raten in einer Summe als Versicherungsleistung gezahlt werden, die Angst der Erben vor immensen Nachzahlungen oder einer Abgabe des Autos ist unbegründet. Teilweise wird selbst die Schlussrate gedeckt.