Signal Iduna bietet Versicherten in der Rentenpolice besonderes Plus
Januar 17, 2010
Neben der gesetzlichen und der betrieblichen Altersversorgung ist auch die private Altersvorsorge unverändert sehr wichtig. Dafür gibt es verschiedene Gründe: Zum einen bietet die gesetzliche Rente lediglich eine Grundsicherung. Somit ist sie wichtiger, aber kein ausreichender Baustein in dem individuellen Vorsorgekonzept. Außerdem profitieren nicht alle Bürger von diesem Baustein. Selbstständige zum Beispiel können diese Vorsorgeform in der Regel nicht nutzen. Auch die betriebliche Altersvorsorge für sich reicht nicht, den Lebensstandard im Alter zu sichern. Auch hinsichtlich veränderter Erwerbsbiografien sollte daher nicht nur auf diese Art der Altersvorsorge gesetzt werden. Ratsam ist daher die private Altersvorsorge, die vollkommen flexibel ist. Der Kunde entscheidet, für welchen Zweck er welche Gelder einsetzen möchte. Auf diese Weise lässt sich die Vorsorge auch besser anpassen, sofern sich im Zeitablauf Prioritäten und Versorgungsziele ändern sollten.
Die Signal Iduna hat nun ein besonderes Extra für Kunden, die eine Rentenversicherung abschließen. Ohne erneute Gesundheitsprüfung gibt es ab sofort für alle Kunden, die eine Private Rente flexibel oder SIGGI Flexible Rente abschließen werden, die Möglichkeit, bei Rentenbeginn eine Pflegerentenversicherung bis zu einer Monatsrente von 1.500 Euro zu vereinbaren. Voraussetzung dafür ist, dass der Rentenvertrag mindestens zwölf Jahre angespart worden ist und der Kunde nicht älter als 67 Jahre ist. Außerdem darf keine drohende Pflegebedürftigkeit vorliegen. Wenn der Mindestbetrag für die Altersrente erhalten bleibt, kann neben der individuellen Finanzierung der Pflegeschutz auch aus dem Guthaben der Produkte entrichtet werden. Diese Pflegeoption gilt rückwirkend für bestehende Verträge.
Bausparen mit Riester im Test
Dezember 18, 2009
Diejenigen, die in wenigen Jahren die eigenen vier Wände finanzieren möchten, sehen Riester-Bausparverträge als beste Wahl an. Die besten Prämien werden laut Angaben der Zeitschrift Finanztest der Stiftung Warentest aktuell von der Alten Leipziger, Wüstenrot und Huk Coburg angeboten. Allerdings sollten sich die Interessierten darüber im Klaren sein, dass sie bei Aufgabe ihrer Baupläne mit den Bausparverträgen keinen Gewinn gemacht haben. Über diese Punkte, die bei Riester-Bausparverträgen zu beachten sind, informiert die Finanztest jetzt.
Bausparverträge sind eine Verbindung aus einem Sparplan und einem preiswerten Baudarlehen. Der Zinssatz fürs Bauspar-Darlehen später ist wesentlich niedriger als für Baudarlehen von der Bank. Aber die Zinsen für das Guthaben in der Sparphase sind geringer als bei regülären Banksparplänen. Das Positive an Bausparverträgen ist, dass sie Planungssicherheit gewähren. Schon bei Vertragsschluss sind alle Konditionen und auch der Zinssatz für das Bauspardarlehen genau berechenbar. Ein geeigneter Bausparvertrag macht es möglich, die derzeitig günstigen Zinssätze für die Finanzierung von mittel- oder langfristigen Haus- oder Wohnungsprojekten zu nutzen. Somit sind Bausparverträge günstig, sofern mittel- oder langfristig ein Haus oder eine Wohnung finanziert werden soll. Interessenten, die noch nicht sehr konkrete Pläne haben, sollten besser einen Banksparplan abschließen – die Guthabenverzinsung fällt dort höher aus.
Die Riesterförderung unterstützt den Bausparvertrag zusätzlich. Sogar Menschen mit einem geringem Gehalt können infolge der staatlichen Zulagen einen akzeptablen Grundstock für das Eigenheim ansparen. Bei Bausparverträgen ohne Förderung gibt es ansonsten wenig Unterschiede zu den Riester- Bausparverträgen.
Nachteilig an Bausparverträgen ist meist, dass die Zusammenstellung und auch der Vergleich sehr schwierig sind – schließlich besteht der Vertrag aus sehr vielen Kostenfaktoren wie zum Beispiel unterschiedlichen Gebühren, verschiedenen Zinssätze und Bedingungen. Auch die Finanztest-Resultate können dies bestätigen. Im Test war der günstigste Bauspartarif übrigens der der Alten Leipziger. Ratsam ist es jedenfalls, konkrete Angebote für den eigenen Bedarf anzufordern und sie online mit dem Finanztest-Rechner Bausparen zu überprüfen, bevor ein Abschluss vorgenommen wird.
Verbesserung der privaten Altersvorsorge
November 26, 2009
Die Bundesbürger wissen im Bereich der privaten Altersvorsorge nach wie vor nur unzureichend Bescheid. Prof. Dr. Manfred Weber, geschäftsführender Vorstand des Bankenverbandes, wies im Zusammenhang mit dem neuen Rentenversicherungsbericht der Bundesregierung darauf hin. Allerdings sind die Daten zur Entwicklung der Riester-Rente als bedenklich einzustufen. Die Anzahl der Riester-Verträge ist zwar auf knapp 13 Millionen angestiegen, allerdings lag im 3. Quartal 2009 die niedrigste Zuwachsrate seit 2004 vor. Der Bankenverband empfiehlt daher dringend einige Maßnahmen durchzuführen, um das Interesse an der Riester-Rente und betrieblicher Altersvorsorge weiter zu erhöhen und so zur Verbesserung der Altersvorsorge beizutragen.
Besonders wichtig sind solche Maßnahmen, die es den Bürgern einfacher machen, eine Entscheidung für eine betriebliche Altersvorsorge oder eine Riester-Rente zu treffen. Der Verband sieht es als sehr nützlich an, in Deutschland die Verfahren eines Opting-out und einer intelligenten Dynamik einzuführen. Beim Opting-out geht es darum, dass mit dem Abschluss eines Arbeitsvertrages automatisch auch ein Beitritt zur betrieblichen Altersvorsorge einhergeht. Der Arbeitnehmer erlangt dadurch das Recht, innerhalb einer zuvor bestimmten Frist von zum Beispiel sechs Monate dieser Vereinbarung zu widersprechen und die betriebliche Altersvorsorge aufzugeben.
Die sogenannte intelligente Dynamik steht für eine Form von Vertrag, bei der die Beiträge zur Altersvorsorge aus zukünftigen Lohn- und Gehaltserhöhungen bezahlt werden. Diese zwei Verfahren bewirken nach Ansicht des Bankenverbandes eine höhere Inanspruchnahme der kapitalgedeckten Altersvorsorge.
Zur Optimierung der Riester-Rente rät der Bankenverband zu sogenannten Stufenverträgen, durch die der maximale Förderbetrag von 2.100 Euro automatisch in einem ebenfalls zuvor festgelegten Zeitraum erreicht wird.
Einmalbeitragspolice der FPI
November 6, 2009
Auf dem deutschen Markt gibt es jetzt eine neue fondsgebundene Einmalbeitragspolice von Friends Provident International (FPI), die in der Variante Basis- und private Rentenversicherung abgeschlossen werden kann. Friends Planinvest ist durch das Angebot von unterschiedlichen Wertsicherungsoptionen und vier Vermögensverwaltungsportfolios eine besondere Fondspolice. Zusätzlich zu diesen Portfolios hat die FPI über 80 Höchststandssicherungsfonds mit Ablaufterminen jeweils zu den Jahren 2015 bis 2098. Der Versicherungsnehmer hat die Möglichkeit, bei der privaten Rentenvariante bis zu zehn Fonds auszuwählen. Für sicherheitsorientierte Kunden hat die FPI in ihrem Angebot zusätzlich eine optionale Beitragssummengarantie. Diese ist unabhängig von der Kapitalanlage des Kunden und vom Versicherer gegen eine feste Gebühr von 5% erhältlich. Die Einmalbeitragspolice ist zudem bei den Auszahlungsmöglichkeiten im Rahmen eines Privatvertrages sehr variabel. Schon 30 Tage nach Vertragsabschluss können die Kunden Entnahmepläne mit regelmäßigen oder flexiblen Teilauszahlungen ab 500 Euro abschließen.
Die Auszahlung der gesamten Kapitalsumme ist zu jeder Zeit möglich. Nach einer Vertragslaufzeit von fünf Jahren ist dem Versicherten die Option gegeben, sich für eine oder mehrere lebenslange Renten zu entscheiden. Die Einmalbeitragspolice ist steuerlich wie eine Rentenversicherung anzusehen. Alle Erträge sind bis zur Auszahlung steuerfrei. Bei Entnahmen kann es unter gewissen Umständen vorkommen, dass die Abgeltungssteuer auf die Auszahlungen anfällt.
Neue CONDOR Produkte
November 5, 2009
Mit einer Garantie wird die neue Produktgruppe Congenial der Condor Versicherungsgruppe angeboten. Die neue Produktgruppe verbindet die Aussichten einer aktienorientierten Fondsanlage mit den Garantieleistungen eines Lebensversicherers. In Bezug auf die Garantiehöhe, Fondsauswahl und Beitragshöhe haben die Kunden jetzt auch die Möglichkeit während der Vertragslaufzeit ihre Altersvorsorge flexibel zu gestalten.
Congenial mit Garantie ist ab sofort in allen drei Schichten der Altersvorsorge verfügbar, das heißt in der Basisversorgung, der Zusatzversorgung und der privaten Vorsorge. Bei Congenial mit Garantie wird das Vertragsguthaben jeden Monat in zwei von drei Kapitaltöpfen eingezahlt. Unter anderem gehören dazu ein Wertsicherungsfonds, der den Erhalt von 80 Prozent des Vormonats zusichert, freie Fonds aus der Condor Fondspalette und das konventionelle Sicherungsvermögen der Condor mit garantierter Verzinsung von jährlich 2,25 Prozent.
Ohne Steuerabzug können alle Erträge monatlich angelegt werden. Aus diesem Grunde steigert sich die Gesamtrendite. Mindestens ein Viertel der Beitragssumme ist in jedem Fall garantiert. Kommt es dazu, dass das gewünschte Garantiekapital vorzeitig erreicht und überschritten wird, lässt sich über einen wählbaren automatischen Einlogmechanismus die neue, erhöhte Garantiesumme festschreiben. Die monatliche Wertentwicklung der Fonds sind auch online abrufbar. Beitragspausen, Beitragskürzungen oder Geldentnahmen sind als nur einige Beispiele für einen Hauskauf in der Ansparphase möglich. Außerdem hat der Versicherte die Möglichkeit Sonderzahlungen zu leisten und den Beitrag beliebig zu erhöhen.
Neue Regierung – Veränderungen in vielen Bereichen
Oktober 30, 2009
Infolge der neuen Regierungsbildung wird es ab sofort doch zu einigen Veränderungen in finanziellen Bereichen kommen. Am vielfach diskutierten Gesundheitsfonds soll sich zwar kurzfristig nichts ändern, allerdings sind Union und FDP überein gekommen, ab 2011 das Gesundheitssystem radikal zu verändern. Für sie gilt es, ein „gerechteres, transparenteres und robustes” System zu schaffen. Genaue Umsetzungsstrategien müssen noch erarbeitet werden. Die Krankenkassen gehen im kommenden Jahr von Verlusten in Milliardenhöhe aus. Diese sollen zu 4 Milliarden Euro durch Steuergelder und zu 3 Milliarden Euro vermutlich durch Zusatzbeiträge von den Versicherten ausgefüllt werden.
Eigentliches Ziel der neuen Regierung ist es aber, bei den Kosten für Arzneimittel zu sparen und den gesetzlich Versicherten einen Wechsel in eine private Krankenversicherung zu vereinfachen. Neben den prozentualen Abzügen vom Einkommen sollen die Versicherten in Zukunft auch Pauschalbeiträge für ihre Krankenversicherung einzahlen. Einkommensschwache Versicherte werden auch weiterhin mit Steuerzuschüssen unterstützt. Die Höhe der Pauschalbeiträge ist noch unbekannt. Arbeitgeber haben auf jeden Fall keine weitere Belastung zu befürchten.
Auch im Wirtschaftbereich gibt es einige Erneuerungen: So wird die neue Bundesregierung die Bewältigung der Wirtschaftskrise in den Mittelpunkt ihrer Arbeit stellen. Der Koalitionsvertrag zieht notwendige Konsequenzen aus der Finanzmarktkrise und fokussiert auf die Ankurbelung des Wirtschaftswachstums. Die Versicherungswirtschaft wird der Bundesregierung bei der Umsetzung dieser herausfordernden Ziele nachhaltig helfen. Die deutschen Versicherungsgesellschaften sehen das Bekenntnis zur Stärkung des deutschen Versicherungsmarktes im Zuge der Umsetzung der europäischen Versicherungsaufsicht Solvency II als sehr positiv. Auch das Bekenntnis zur Stärkung der kapitalgedeckten Altersvorsorge und die geplante Anhebung des Schonvermögens von Hartz IV-Beziehern auf 750 Euro pro Lebensjahr sind sinnvolle und gute Vorhaben der neuen Regierung. Der GDV empfindet auch die Zielsetzung, die Lohnzusatzkosten unter 40 Prozent beizubehalten als positiv. Die Bundesbürger benötigen finanziellen Spielraum, um privat vorsorgen zu können – schließlich sind nur finanzierbare Renten sichere Renten.
Gut abgesichert mit WWK Premium FörderRente protect
Oktober 29, 2009
Ab November wird die WWK Lebensversicherung a.G. ihr Angebot hinsichtlich der kundenindividuellen Wertsicherungsstrategie WWK IntelliProtect® verbessert haben und sie auch als staatlich geförderte Riester-Rente anbieten. Diese neue Prämie wird unter den Namen WWK Premium FörderRente protect abzuschließen sein, nachdem sie zuvor von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zertifiziert worden sein wird. In diesem Fall sichert die WWK die Garantie nicht konventionell über den Deckungsstock oder durch den Einsatz von Garantiefonds ab, sondern die Garantie wird im Rahmen einer individuellen Wertsicherungsstrategie geschaffen. In dem von der WWK entwickelten Verfahren kommt es zu einer börsentäglichen Ermittlung des Risikobudgets für jeden Kunden. Das bedeutet auch, dass jede Vertragssituation individuell angesehen und bearbeitet wird. Darüber hinaus wird nur noch ausschließlich zwischen dem Deckungsstock als Zinsträger und frei wählbaren Investmentfonds umgeschichtet.
WWK IntelliProtect® wird ihre Arbeit ohne Garantiefonds aufnehmen, wie sie sehr oft in anderen Produkten zum Einsatz verwendet werden. Auf der vom Kunden frei wählbaren Anlageseite des Produktes wird im Rahmen einer Open Architecture eine Palette von 23 Fonds verschiedenster Assetklassen zur Auswahl gestellt. Besonders wichtig an dem neuen Tarif ist, dass aufgrund des Einsatzes eines Lebensphasenmodells hohe Transparenz und Flexibilität gewährleistet wird.
Der Kunde verabredet anfangs eine Grundphase, in der durchgehend Beiträge eingezahlt werden können. Zudem sind Sonderzahlungen möglich. Daran schließt sich je nach Dauer der Phase automatisch eine Garantieerhaltungsphase an. Mit dem Beginn dieser wird die Versicherung beitragsfrei gestellt. So hat der Kunde die Möglichkeit, ab diesem Zeitpunkt zu jedem Monatsbeginn das angesparte Vermögen als Rente zu erhalten. Die Rentenphase erfolgt spätestens zum 80. Lebensjahr. Weiterhin wird die ausgesprochene Bruttobeitragsgarantie gewährleistet.
OECO Capital mit nachhaltiger Altersvorsorge
Oktober 23, 2009
Bereits seit mehreren Jahren gibt es eine wachsende Tendenz zu ökologischem Engagement auch am Kapitalmarkt. In beinahe jeder Produktsparte werden heutzutage ökologische Varianten zu den geläufigen Anlageformen offeriert. So ist es auch bei den Lebensversicherungen, bei denen seit einigen Jahren ökologische Produktalternativen geboten werden. Als erster deutscher Lebensversicherer hat sich die oeco capital in ihrer Satzung zu einer sozialen und umweltfreundlichen Kapitalanlagepolitik verpflichtet und stellt damit die erste ökologische Lebensversicherung Deutschlands dar.
Die Auswahl der Kapitalanlagen erfolgt ausschließlich nach eigenen Umweltleitlinien, die in Zusammenarbeit mit einem externen Ökologischen Beirat entwickelt wurden. Ziel der oeco capital ist es, das Leben nicht nur zu versichern, sondern die Lebensqualität dauerhaft zu erhalten. Auf diese Weise will die oeco capital zum Erhalt der Umwelt aktiv beitragen.
Im Sommer dieses Jahres präsentierte sie schon ihr innovatives Produkt oeco futur, das nicht nur private Altersvorsorge sondern auch Schutz im Pflegefall beinhaltet. Mit umfassenden Gestaltungsmöglichkeiten während der Ansparphase wie beispielsweise Beitragsanpassungen, Zuzahlungen, aber auch zahlreichen Möglichkeiten zur Überbrückung von Zahlungsschwierigkeiten kann das neue Produkt flexibel den individuellen Lebenssituationen angepasst werden.
Die oeco capital möchte durch die erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit den zusätzlichen Finanzbedarf des Betroffenen decken. Dabei garantiert die oeco dem Kunden schon ab Vertragsbeginn eine wesentlich höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn, was positiv hinsichtlich der Planungssicherheit ist. Beansprucht werden kann die Rente auch bereits fünf Jahre vor dem eigentlich vereinbarten Termin. In Kombination mit der zusätzlichen Abrufoption von weiteren fünf Jahren ist so bei Pflegebedürftigkeit die höhere Altersrente binnen von zehn Jahren zu jeder Zeitpunkt abrufbar. Neben der Wahl der lebenslangen Altersrente besteht auch die Möglichkeit, eine einmalige Kapitalabfindung zu wählen. Der Kunde kann sich das Kapital als Einmalzahlung komplett auszahlen lassen oder eine Teilauszahlung wählen, die dann als lebenslange Rente gezahlt wird.
WWK Leben: Neuartige fondsgebundene Rentenversicherung
September 21, 2009
Die WWK Lebensversicherung a.G. hat für ihre Kunden mit der WWK Premium Fonds-Rente protect seit September 2009 ihre Produktpalette um ein neues Altersvorsorgeprodukt erweitert. Inhalt des neuen Tarifs ist eine kundenindividuell gemanagte fondsgebundene Rentenversicherung mit Bruttobeitragsgarantie. Dabei werden alle laufenden Beiträge beziehungsweise der Einmalbeitrag und auch die möglichen Zuzahlungen ab einem zuvor bestimmten Termin durch das Versicherungsunternehmen garantiert. Im Rahmen einer individuellen Wertsicherungsstrategie wird die Garantie geschaffen. Für jeden Kunden wird das Risikobudget mit aktuellen Börsendaten berechnet. Zusätzlich dazu wird jede Vertragssituation individuell begutachtet.
Der Tarif hat viele Gestaltungsmöglichkeiten wie zum Beispiel Einmalzahlung oder eine laufende bzw. abgekürzte Beitragszahlungsdauer. Auf einer Höhe von lediglich 50 Euro ist der Mindestbeitrag angelegt. Ein Wechsel der Fonds ist zu jeder Zeit kostenlos möglich und auch so oft wie erwünscht durchführbar. Bei der Fondsauswahl jedes Vertrags gibt es keine Begrenzung. Jeder Kunde kann zum Ersten des Monats Zuzahlungen wie auch Teilkapitalauszahlungen ab 500 Euro leisten. Zur Verfügung stellt die WWK auf der vom Kunden frei wählbaren Anlageseite des Produktes im Rahmen einer Open Architecture eine Vielzahl von top gerateten Fonds. So hat der Kunde die Möglichkeit, unter 23 Fonds verschiedener Assetklassen zu wählen. Damit das Kapitalanlagerisiko möglichst gering gehalten wird, gibt es neben einem periodischen auch ein performanceorientiertes Ablaufmanagementsystem. Der Kunde kann sich jederzeit für ein Ablaufmanagement entschließen, normalerweise wird es zum Ende der Grundphase beendet.
Riester für Azubis
September 7, 2009
Bereits seit dem 1. September läuft die Aktion „Riesterförderung für Auszubildende” des Unternehmensverbands Westfalen-Mitte. Initiiert wurde das Projekt, um jungen Menschen einen besonderen Ansporn zum Einstieg in die private Altersvorsorge zu geben. Der Anfangstermin war auch deswegen günstig gewählt, weil es der Beginn des neuen Lehrjahrs war. Die Aktion geht am 31. Dezember 2009 zu Ende, bis dahin sollen möglichst viele Auszubildende in tarifgebundenen Mitgliedsbetrieben angesprochen werden.
Teil der Aktion ist es, den Azubis einen neuen oder schon abgeschlossenen privaten Riestervertrag zu offerieren, der eine einmalige Einzahlung in Höhe von 50 Euro mittels eines Gutscheinsystems beinhaltet. Der Vorsitzende des Unternehmensverbandes, Egbert Neuhaus, erläutert, dass mit dieser Aktion „ein Zeichen für die Förderung von Eigenverantwortung und Eigenvorsorge junger Menschen” gemacht werden solle. Wichtig ist vor allem auch die ganz konkrete Unterstützung. Nach Aussagen von Neuhaus hat es sich der Verband zur Aufgabe gemacht, junge Menschen schnellstmöglich mit dem Thema Altersvorsorge in Kontakt zu bringen. Schließlich wird insbesondere die neue Generation von Auszubildenden stark von der momentanen Entwicklung, privat vorsorgen zu müssen, betroffen sein.
Über die Gutscheinaktion hinaus wird es eine Studie in Kooperation mit dem Ruhrforschungszentrum in Düsseldorf geben. Thematisch soll in dieser Studie geklärt werden, ob durch eine derartige Zuschusszahlung wirklich ein Anreiz für die private Altersvorsorge der Auszubildenden geschaffen werden kann.