Neues Konzept bei Allianz Leben
März 25, 2009
Im Jahre 1922 wurde die Allianz Leben als Tochtergesellschaft der Allianz Deutschland- AG gegründet. Innerhalb der Firma steht Allianz Leben für das nationale und internationale Kompetenzzentrum der privaten und betrieblichen Altersversorgung.
Allianz Leben hat in ihrer Angebotspalette das vollständige Spektrum an privaten Vorsorgemöglichkeiten, wozu Lebens- und Rentenversicherung, Hinterbliebenen-, Berufsunfähigkeits- und Pflegevorsorge als auch fondsgebundene Rentenversicherungen gehören. Vor knapp acht Jahren baute Allianz Leben als einer der ersten Anbieter seine Produktangebot um die staatlich geförderte Altersvorsorge, die sogenannte Riester-Rente, aus.
Allianz Leben offeriert als einer der ersten Gesamtanbieter alle traditionellen Durchführungsmöglichkeiten der betrieblichen Altersversorgung als auch Dienstleistungen für alle Kunden von Unternehmen. Drei Viertel aller DAX-Unternehmen haben die Möglichkeit sich von der Erfahrung der Allianz Leben und dem dazugehörigen Know-how in diesem Sektor zu bereichern. Darüber hinaus ist Allianz Leben ein populärer Partner bei kleinen und mittleren Betrieben und verwaltet viele Versorgungswerke direkt, wie zum Beispiel das Presse-Versorgungswerk und den Pensions-Sicherungs-Verein.
Im Sektor der Baufinanzierungen offeriert Allianz Leben persönlich angepasste Pläne mit laufender Tilgung, die dann mit einer Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag gekoppelt werden.
Ein beinahe flächendeckendes Vertriebsnetz mit mehr als 14.000 Vertretern, Banken, Maklern und firmenverbundenen Versicherungsvermittlern bietet die Möglichkeit einer optimalen Beratung und Betreuung der Kunden. Die Zahlen können nur bestätigen, was das Engagement des Unternehmens in seiner Arbeit zeigt: Derzeitig hat die Allianz Leben acht Millionen Kunden mit mehr als zehn Millionen Verträgen, was eindeutig für ein starkes Vertrauen der Kunden in das Know-how und den Einsatz belegt.
Seit dem 1. Januar diesen Jahres gibt es bei der Allianz Lebensversicherungs- AG, Allianz Leben, ein neues Garantiekonzept für ihre fondsgebundenen Versicherungs-Produkte. Basis des Konzeptes Invest alpha- Balance ist ein optimiertes Verbindung von Fondsanlage und Sicherungskapital der Allianz Leben. Sollte die fondsgebundenen Rentenversicherung ablaufen, ist die Rückzahlung der eingezahlten Beiträge sicher. Darüber hinaus garantiert die Mindestrente dem Kunden eine hohe Planungssicherheit.
Besonders wichtig sind solche garantierten Mindestrenten in Zeiten, in denen die Bürger sowieso eher beunruhigt sind. So bietet die Allianz einen entscheidenden Vorteil für ihre Kunden, wie Michael Hessling, Vorstand Allianz Leben, in einem Interview verrät. er ist verantwortlich für Firmenkunden und den Maklervertrieb.
Die Kunden der Allianz Leben können mithilfe einer Fondsanlage an den Entwicklungen der Kapitalmärkte partizipieren. Dabei haben sie die Wahl sich zwischen mehr als 50 Fonds renommierter Kapitalanlage-Gesellschaften zu entscheiden und können danach auch wieder jederzeit kostenlos und unbegrenzt wechseln. Es gibt einen sogenannten Fondsmix, bei dem bis zu zehn verschiedene Fonds individuell miteinander kombiniert werden können.
Besonderes hervorzuheben sollte hierbei, dass die Allianz Leben viel Wert das richtige Chance-Risiko-Profil legt. Aussagen Markus Faulhabers, Vorstand Allianz Leben, zufolge möchte die Allianz eine optimale Balance zwischen Risiko und Rendite erreichen. Faulhuber ist verantwortlich für Privatkunden, Produkte und Controlling.
Durch Invest alpha-Balance kann ein großes Problem gut behoben werden: Es wird versucht die Schwächen bekannter CPPI- Konzepte, das sind Constant Proportion Portfolio Insurance, zu umgehen. Bei einem CPPI- Konzept zur Garantiesicherung kommt es zu prozyklischen Umschichtungen von der Fondsanlage in das Sicherungskapital. Nachteil vieler CPPI- Garantiekonzepte ist es also, die zwar anfänglich vielfach zu 100 Prozent in Aktienfonds investiert sind, dann aber häufig prozyklisch in festverzinsliche Anlagen umschichten müssen. Denn dies birgt die Gefahr, Aktienfonds zum falschen Zeitpunkt, nämlich zu niedrigen Kursen, verkaufen zu müssen. Auch werden typischerweise Fonds bei geringeren Kursen verkauft und bei hohen Kursen gekauft, das als buy high – sell low Prinzip bekannt ist. Jedoch kann es durch regelmäßige und prozyklische Umschichtungen dazu kommen, dass das Anlageergebnis negativ beeinflusst wird, so dass oft nicht einmal ein Inflationsausgleich geschafft wird und Kunden einen Realverlust haben.
Diesem soll jetzt mit dem neuen Konzept entgegen gewirkt werden. Bei Invest alpha-Balance findet eine umsichtige Verteilung des Kapitals zwischen Fonds und Sicherungskapital statt. Geachtet wird dabei immer darauf, dass es nicht zu häufigem Umschichten kommt. Invest alpha-Balance bedient sich der sicheren und renditestarken Kapitalanlage im Sicherungsvermögen von Allianz Leben. Nach versicherungsmathematischen Grundsätzen kontrolliert Allianz Leben jeden Tag die vertragsindividuelle Aufteilung der Gesamtanlage.
Bei stark fallenden Märkten kann durch die Umschichtungen eine wichtige Absicherung erreicht werden. Aus diesem Grunde offeriert das Produkt interessante Renditechancen bei gleichzeitig hoher Sicherheit. Dieses neue Konzept wird bei allen fondsgebundenen Produkten mit Garantie im gesamten Produktportfolio verwendet- von der Basis- und Privatrente über die betriebliche Altersversorgung bis hin zur Riesterrente.
Auch Markus Faulhaber bestätigt noch einmal, dass es sich bei Invest alpha-Balance um ein neues Garantiekonzept, das in allen Vorsorgeschichten bei fondsbasierten Produkten mit Garantie eingesetzt werden wird, handelt. Invest alpha-Balance fußt auf einem intelligenten Absicherungskonzept mit einem ausgewogenen Chance-Risiko-Profil. Das bedeutet, dass ein Teil des Kapitals in Fonds eingeht, die der Kunde frei wählen kann, der andere Teil in das renditestarke Sicherungskapital von Allianz Leben. Durch die tägliche Überprüfung der Verteilung zwischen den beiden Töpfen jedes Kunden ist es möglich diese gegebenenfalls angepasst werden. Neben der Beitragsgarantie ist schon zu Vertragsbeginn eine garantierte Mindestrente sicher, so dass die Kunden auch in unsicheren Zeiten hohe Planungssicherheit haben. Auch preislich ist dieses neue Produkt durchaus erstrebenswert. Alle Kunden bekommen eine präzise Aufschlüsselung der berechneten Kostenbestandteile für den jeweiligen Vertrag. Entscheidender ist allerdings die Performance und dass die beiden Anlagekomponenten gut miteinander harmonieren.
Bei Invest alpha-Balance ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoher Renditen etwas niedriger, jedoch ist die Gefahr von Renditen unter zwei Prozent und eines Realverlustes ebenfalls sehr gering. Diesen Unterschied wird sichtbar, wenn die Chance-Risiko-Profile der beiden Konzepte miteinander verglichen werden.
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