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November 9, 2007
Der Begriff Finanzen umfasst nahezu alle Bereich der Geldanlage, hierzu gehören Aktien, Sparanlagen und Finanzinnovationen. Aber auch Kredite und deren Rückzahlung gehören hierzu.
Viele Menschen haben nur wenige Kenntnisse, wenn es um Finanzen geht. Sie verlassen sich daher auf die Beratung der Bankberater oder der freien Finanzvermittler.
Generell ist es wichtig, die persönlichen Finanzen ausreichend zu planen und, wenn möglich, ein langfristiges Konzept zu erstellen. Dies kann gemeinsam mit dem Berater erfolgen. Eine Überprüfung der Einnahmen- / Ausgabensituation sowie der aktuellen Versicherungslage sollte hier genauso erfolgen wie die Planung der Geldanlagen. Unter Umständen wurden Versicherungen abgeschlossen, die aktuell nicht benötigt werden und somit Einsparpotenzial bringen. Weiterhin können in diesem Rahmen alle vorhandenen Verträge von einem Fachmann überprüft werden.
Wichtig ist, dass in diesem Konzept zahlreiche Möglichkeiten, die das Leben verändern können, durchgesprochen werden, denn in jedem Lebensalter gibt es andere Prioritäten. So muss ein junger Mensch neben der Familienplanung eventuell auch den Erwerb von Wohneigentum bedenken und seine Geldanlagen entsprechend planen. Ältere Menschen wiederum müssen mit keinen ändernden Lebenssituationen mehr beachten, sie beschäftigen sich eher mit dem Gebiet des Vererbens und Verschenkens.
Da der Bereich Finanzen so umfangreich ist und Kunden daher hohen Aufklärungsbedarf haben, hat die Europäische Union zumindest im Bereich der Wertpapierberatung seit 01.11.2007 neue Richtlinien geschaffen, die unter dem Begriff MiFID zu finden sind. Kunden müssen nun vor dem Kauf eines Wertpapiers vollständig zu dessen Chancen und Risiken aufgeklärt werden und eine feste Anlagestrategie angeben.
Banken gehen im Bereich der Kundenberatung aber noch weiter. Sie wollen einziger Ansprechpartner der Kunden im Bereich Finanzen sein, sowohl bei Geldanlagen wie auch bei Krediten. Um die Qualität zu bekunden, gibt es TÜV-Siegel, bei denen eine einwandfreie Beratungsqualität nachgewiesen werden muss.
Kunden, die eine Beratung nicht in Anspruch nehmen wollen, können ihre Finanzgeschäfte auch selbstständig im Internet erledigen. Nahezu alle Banken bieten Online-Banking, womit nicht nur das Girokonto, sondern auch das Wertpapierdepot verwaltet werden kann. Zudem findet man im Internet unabhängige Vergleichsseiten, auf denen Bankprodukte wie Fonds und andere Geldanlagen kostenlos verglichen werden können.
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